19 Jul 2022 - De Sorhaya Salazar
El ahorro es fundamental para todos pues facilita formar un respaldo económico para enfrentar emergencias o metas específicas como ir de vacaciones o comprar una casa. El ahorro se puede definir como “la cantidad monetaria excedente de las personas sobre sus gastos” y es una práctica que se debe ejercer día a día para garantizar un futuro financiero sano y tranquilo.
La población que decide ahorrar, lo hace para cubrir tres propósitos principales:
1) Emergencias o imprevistos: enfermedad, accidente, gastos urgentes.
2) Metas específicas: colegiaturas, vacaciones, adquisición de auto, computadora o algún bien material necesario.
3) Fondo de retiro: dinero destinado para solventar la vejez una vez que se llegue a la jubilación.
Un estudio realizado por la CONDUSEF, señala que menos de la mitad de los mexicanos utiliza servicios bancarios, por tanto, desconoce los beneficios que podría obtener al ahorrar, invertir y administrar de mejor manera su dinero, hecho que se ve reflejado con un 43.7% de ahorradores informales, es decir, quienes lo hacen a través de cajas de ahorro, tandas, préstamos familiares, etc.
Como crear un plan para el retiro
Perseguir nuevos desafíos, redescubrir viejas pasiones o tal vez simplemente disfrutar de los placeres simples de la vida. No importa como visualices tu vida durante la jubilación, ahora es el momento de desarrollar un plan financiero que aproveche al máximo tus recursos.
Un plan sólido alineará mejor tus expectativas con la realidad y te ayudará a garantizar que tu dinero dure durante tus años de jubilación. Así como acudes al médico para mantenerte saludable, contar con un profesional de inversiones es una forma inteligente de planificar la salud financiera durante tu jubilación.
Este plan de retiro debe basarse en tus necesidades y objetivos específicos, los cuales debes comunicar claramente a tu asesor financiero. Puedes utilizar las siguientes preguntas para ayudar a aclarar cuál es el plan de jubilación adecuado para ti.
Preguntas importantes sobre la planificación de la jubilación
Antes de reunirte con un asesor financiero, es útil saber qué preguntas hacer para que tu conversación sea productiva y obtengas la información que necesitas para tomar decisiones inteligentes.
Aquí te mostramos algunas preguntas que puedes realizar:
¿Cuándo es el mejor momento para jubilarme?
¿Cómo sé que voy a recibir el monto necesario para vivir?
¿Cuánto dinero tengo que ahorrar al mes para lograr mis metas financieras después del retiro?
¿Qué pasa si interrumpo mi ahorro?
¿Mis inversiones están seguras, aunque surjan recesiones económicas?
¿Cuán riesgosas o conservadoras deberían ser mis inversiones ahora y en el futuro?
¿Cómo afectarían las tasas de interés el crecimiento de mis ahorros para la jubilación?
En SF I Consultores Financieros, encontrarás esquemas de ahorro para el retiro que te permitan generar tu propio sistema de ahorro para tu jubilación, con beneficios como liquidez en el mediano plazo y ventajas fiscales como deducciones de impuestos.
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