Tipos de inversión según tu edad

En la actualidad existen muchas opciones de inversión, entre nuevos instrumentos financieros como las monedas digitales, y los tradicionales como las divisas en acciones y bonos, por lo que es natural preguntarse, cuándo, cómo y en qué invertir.

Si bien siempre es el mejor momento para hacer crecer tu capital, existen momentos en la vida donde diferentes inversiones pueden contemplar el acuerdo al perfil y los objetivos determinados de cada edad.

En este post mencionaremos algunas de las mejores opciones de inversión según la edad de cada inversionista.

Principales tipos de inversión

Antes de hablar de los tipos de inversión que existen, empezaremos definiendo qué es una inversión. Se considera una inversión cuando pagas por un bien o activo financiero, el cual aportará una ganancia en el futuro.

En resumen, una inversión se da cuando pones a trabajar tu dinero para generar utilidades. De acuerdo a tu perfil de inversionista y los tipos de activos de los que dispongas serán las inversiones que resulten convenientes realizadas.

Por ello, una forma de clasificar los tipos de inversiones que una persona puede realizar es:

Inversiones financieras: Son aquellas que tienen como meta la obtención de activos financieros, no son productos físicos y su valor proviene de un contrato o acuerdo y no de su uso, un fondo de inversión por ejemplo.

Inversiones físicas o económicas: Son las que se adquieren a través de activos tangibles, como un terreno residencial o de inversión, una casa, departamentos para estudiantes y oficinas para rentar a profesionistas o empresas. Su valor proviene de los rendimientos que genera su uso o de su posterior venta, una vez que se han incrementado su costo.

¿Qué tipo de inversión elegir según la edad?

La imagen general que se tiene el inversionista es la de un empresario con varios negocios y mucha experiencia, sin embargo, así como existen varios tipos de inversiones también existen diversos tipos de inversionistas y estos pueden variar dependiendo de factores como la edad, el capital, objetivos de inversión, entre otros.

Ahora que conoces los principales tipos de inversión, los hemos agrupado en 4 rangos de acuerdo a la edad y perfiles, además de algunos consejos de inversión para tomar mejores decisiones e identificar la mejor inversión, sea financiera o física.

Inversiones entre los 25 y 35 años

Inversiones entre los 35 y 45 años

Inversiones entre los 45 y 55 años

Inversiones entre los 55 y más

Inversiones entre los 25 y 35 años

Entre los 25 y 35 años se considera la mejor etapa para empezar a invertir, mientras más joven se es, menos compromisos financieros se han adquirido. Por lo tanto es el momento de crear o incrementar el capital.

En el caso de las inversiones financieras, los jóvenes son los clientes ideales de los activos de renta variable, donde las ganancias se entregan como dividendos o por compraventa de dichos activos, no obstante, si no se generan ganancias o el precio de los activos decrece, aún se cuenta con independencia económica.

Algunos ejemplos de inversiones financieras de renta variable son: las acciones, como las de las empresas que cotizan en la bolsa o los fondos comunes de inversión, donde los inversionistas comparten un patrimonio común constituido por valores que pueden variar de acuerdo al mercado.

En el caso de las inversiones físicas o económicas, es la edad perfecta para invertir en terrenos de inversión, ya que no es urgente que los rendimientos se vean reflejados y sí, es la etapa de cimentar el patrimonio para el futuro.

Inversiones entre los 35 y 45 años

Quienes han iniciado una familia o un negocio en la etapa anterior, comienzan a abordar las inversiones en un tono mucho más conservador que los más jóvenes, puesto que las nuevas responsabilidades económicas requieren mayor flujo de efectivo que antes.

En este periodo de vida, aunque aumentan los ingresos, también han aumentado los egresos, por lo que se aconseja diversificar las inversiones.

Es recomendable equilibrar el capital empleado entre las de activos de renta fija, como una propiedad que puede arrendarse a terceros, y una variable como alguna participación en las acciones de una empresa.

Las diferencias entre una y otra son: que la renta fija se refiere a los activos que producen un rendimiento fijo por lo regular a largo plazo sin que este aumente o decrezca a pesar del paso del tiempo, mientras tanto la renta variable corresponde a los activos que rápido pueden crecer su valor pero con la misma rapidez pueden perderlo, por lo que pueden no ser muy estables.

En esta etapa es importante si no se cuenta ya con uno, realizar un plan de ahorros para el retiro en el que se pueda depositar una parte de los rendimientos adquiridos de las inversiones.

Inversiones entre los 45 y 55 años

Las prioridades han cambiado en el periodo de la vida, los hijos ya están creciendo, los gastos han aumentado, y lo más recomendable es que la mayoría de las inversiones se dirijan hacia activos de renta fija, cuyos rendimientos vayan preparando la etapa del retiro.

No es necesario dejar de invertir en activos de renta variable, pero sí hacerlo planeando cuánto se puede arriesgar, en caso de que no se cuente con otras inversiones para amortizar una posible caída de divisas.

Adquirir un seguro de gastos médicos o un plan de ahorro e inversión para el retiro como es Optimaxplus en esta etapa es una excelente idea, para prevenir cualquier imprevisto que pueda poner en riesgo el capital formado.

Para algunas personas en esta etapa, la compra de bienes inmuebles es una forma de asegurar un ingreso al momento de ser adulto mayor, ya que se cuenta con un ahorro que al invertirse en dicha adquisición no los descapitaliza por completo.

A diferencia de otro tipo de terrenos, en los terrenos comerciales puedes ganar dinero sin invertir de más, por lo que en los años siguientes este representará ingresos extra para el retiro.

Inversiones entre los 55 años y más 

Esta es una etapa para disfrutar de los rendimientos generados de las inversiones realizadas en etapas anteriores de la vida, no obstante, si no se ha invertido antes este es el momento ideal para aprovechar el capital adquirido en el transcurso de los años.

Si aún se desea invertir una parte del capital en inversiones puedes apoyarte con el Plan de Inversión, Elite de Allianz, lo más recomendable es decantarse por inversiones en divisas históricamente seguras, que aunque tienen una menor rentabilidad que otras de mayor riesgo, a largo plazo se mantienen estables.

Metales preciosos como el oro han demostrado su estabilidad, sobre todo en los momentos de crisis económica, cuando los bancos mundiales acuden a sus reservas, sin embargo, si no se conoce bien de este tipo de instrumentos habrá que pagar a un asesor que realice la gestión de las inversiones, lo que elevaría el costo de las mismas.

Regla del 120 para saber cuánto invertir

La recomendación general de los expertos, es que mientras más joven se sea, mayor será el porcentaje del ingreso que se puede invertir en renta variable, y a mayor edad, mayor será el porcentaje destinado a renta fija.

Esta recomendación también es conocida como la regla del 120, con el objetivo de obtener un cálculo del riesgo que se corre a cada edad con los ahorros.

La regla 120 menciona que en dicha cantidad al capital —o ahorros— se le restan los años cumplidos, y el resultado es el porcentaje que se puede invertir en activos financieros de renta variable, el cual irá disminuyendo conforme se aumenta en edad.

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